Страхование ипотеки — это способ как заемщику, так и банку снизить свои риски. И это выгодно и тому и другому.
В чем выгода банка? Банку не нужна недвижимость. Ему нужно вернуть свои деньги, с процентами. Если заемщик не сможет вернуть деньги, то можно, конечно, выгнать заемщика на улицу и пустить квартиру «с молотка»… Но это требует времени и дополнительных расходов. При этом — не факт, что банк сможет полностью вернуть свои деньги.
А в чем выгода заемщика? Со здоровьем каждого из нас может что-то случиться, будь это несчастный случай или заболевание… И такое ухудшение здоровья может привести к нетрудоспособности (инвалидности). В этом случае, если нет страховки и какого то дополнительного «пассивного» для заемщика источника дохода, банк скорее всего заберет квартиру. При наличии страховки, страховая компания полностью погасит задолженность перед банком, если произошла утрата здоровья или жизни заемщика.
Условия страхования зависят от требования конкретного банка, но чаще всего, требуется страхование трех основных рисков:
- Страхование жизни и здоровья (риски Смерть и инвалидность I,II группы);
- Страхование объекта ипотеки (квартиры, дома или земельного участка);
- Страхование титула (утраты Права собственности на объект ипотеки);
В чем выгода для вас страховать ипотеку через наше агентство?
Причина, по которой за год мы страхуем более 700 ипотечных сделок — не только в цене полиса.
У каждого банка есть свой набор аккредитованных страховых компаний. И хотя в рамках одного банка, условия страхования у всех компаний одинаковы, каждая компания по-своему подходит к управлению рисками.
В нашем портфеле — более 10 страховых компаний, работающих с разными банками. Поэтому, мы можем подобрать для клиента ту компанию, в которой он будет целевым клиентом, с наиболее привлекательным тарифом.
Экономия иногда достигает 73% от варианта, предложенного клиенту в самом банке!
Для расчета стоимости страхования ипотеки оставьте заявку. Менеджер свяжется с вами, подберет страховую компанию и сделает расчет.
или выберите банк, в котором у вас ипотека:
Страхование ипотеки
Страхование ипотеки Сбербанка - основное направление нашего агентства. По этому банку, мы работаем с десятком аккредитованных страховых компаний и можем предложить очень хорошие условия для всех возрастных групп, начиная от 18 летних и заканчивая 59-летними.
Что входит в страхование ипотеки Сбербанка?
Страхование жизни
По этому риску, страховая компания готова погасить банку полный размер задолженности в случае смерти или наступления инвалидности I и II группы у заемщика.
За отсутствие страхового полиса, банк поднимает годовую ставку на 1%, поэтому любой тариф ниже 1% выгоднее, чем отсутствия страховки.
С другой стороны, если тариф выше 1%, то наличие страховки - на наш взгляд - просто необходимо. Такой тариф говорит о том, что заемщик находится в высокой зоне риска. А оказаться на улице из-за того, что решил сэкономить на страховке - не самое лучшее завершение своей трудовой карьеры.
Страхование залога (недвижимости)
Страхование залога - это обязательная страховка. За ее отсутствие, банк наказывает весьма жестко: ежедневный штраф составляет 1/720 годовой процентной ставки. Для суммы задолженности в 3 000 000 рублей, это - 500 рублей, которые банк будет снимать с вас ежедневно.
При этом, стоимость страховки квартиры по этому риску - всего от 0.1% в год.
Страхование домов и квартир в старых домах (с газом, с деревянными перекрытиями или вообще деревянными стенами) стоит дороже.
Кстати, мы - одни из немногих агентств, которое умеет страховать практически любой залог.
Страховать залог нужно лишь тогда, когда уже есть право собственности на недвижимость. Для строящегося жилья, или для того, где еще права собственности нет - страховка не нужна.
Для заказа расчета страховки заполните форму заявки
Сталкиваясь с ценами на медицинские услуги за рубежом, многие граждане РФ хватаются за голову - в большинстве стран, даже прием врача стоит в разы дороже чем в платной клинике родного города.
А риск того, что этими услугами воспользоваться придется - довольно высокий, особенно если это поездка на отдых на морское побережье.
Сохранить свои сбережения и не отказываясь от помощи врача (если потребуется) - поможет полис страхования путешественников.
Такая страховка есть у большинства страховых компаний. Ее включают в пакет все туроператоры. К сожалению, чаще всего наши туристы ездят с самым дешевым и не совсем качественным продуктом.
Качество страхового полиса - в умении страховой компании решать возникшие проблемы в стране пребывания туриста.
Чаще всего, делая звонок из страны пребывания, турист попадает не к сотрудникам call-центра, которые не являются врачами. Для большинства проблем, этого достаточно, т.к. проблемы типовые и у сотрудника есть алгоритм решения.
Но если произошло что-то серьезное, то шанс того, что сотрудник call-центра правильно распознает проблему и сделает правильные действия - весьма невелик.
У некоторых страховых компаний есть решение на этот счет - вызов туриста сразу переходит врачей в отдел ДМС, и уже они задают необходимые вопросы и принимают решения.
Полис одной из таких компаний, которая умеет урегулировать даже сложные случаи у туристов, вы можете приобрести сейчас на сайте.
Если нужно качественное страхование от Несчастного случая - лучше оставить заявку, и менеджер подберет для вас хороший вариант.
Но если страховка нужна для "для галочки" (спортивной школы, для участия в каком-то мероприятии), то для экономии времени можно воспользоваться вариантом страхования НС в онлайне.
Страхование ипотеки
Как правило, Газпромбанк, требует от заемщиков страхование всех трех рисков - жизни, залога (имущества) и титула.
У нас есть хорошие тарифы для комплексного страхования ипотеки для этого банка. Например, для титульного страхования, тариф начинается от 0.16%, а для страхования имущества (если это квартира в доме из негорючих материалов, возраст постройки дома - менее 30 лет, с электричеством на кухне) - от 0.08%.
Для того, чтобы мы могли рассчитать и подобрать тарифы - оставьте заявку. Менеджер свяжется с Вами, задаст вопросы и сможет сделать предварительный расчет стоимости полиса.
Знали ли Вы, что у пиратов на кораблях в 16 веке уже было страхование жизни от несчастного случая?
Его впервые придумал Генри Морган, когда собирался штурмовать Панаму с командой из двух тысяч человек.
Он составил хартию, согласно которой пирату полагалось 600 золотых реалов за потерю ноги или руки, 1800 – за потерю двух ног, 200 – за потерю одного глаза и 2000 – при полной слепоте.
Кстати говоря, 2000 реалов тогда это как 150 000 долларов США в наши дни!
Говорят, что именно это нововведение помогло ему в 1671 году взять и разграбить Панаму – потому что его люди были спокойны за свое будущее!
Скорее всего, вы – не «работаете» пиратом. Однако, чем бы вы не занимались, так или иначе ежедневно сталкиваетесь с опасностью получить травму или стать калекой. Даже если просто сидите дома.
Именно поэтому каждому человеку нужен полис страхования жизни от несчастного случая, причем на крупную сумму – для того, чтобы Вы были уверенны в том, что Ваше будущее обеспечено.
Полис на 150.000 долларов, с выплатой в результате смерти и инвалидности можно купить без всякого подтверждения дохода. Годовой полис обойдется всего в 480 долларов США.
Но чаще всего, в России, покупают полисы со страховой суммой в 500 000 — 1 000 000 рублей, но обязательно включают в полис травму.
В зависимости от условий страхования и страховой компании, такие полисы обойдутся в 2500 - 10000 рублей в год, и служат хорошей финансовой поддержкой.
Если у вас есть семья, то есть семейные полисы, которые позволяют по хорошему тарифу застраховать сразу всех домочадцев.
Оставьте заявку прямо сейчас:
либо выберите интересующий вас продукт:
С момента зарождения коммерческого страхования, идея страхования жизни - это защита вдов и детей от потери источника дохода вследствие смерти или инвалидности добытчика семьи.
Сегодня это тоже актуально, тем более, что большинство семей практически не имеют накоплений, зато "по уши" в кредитах. Внезапная смерть или тяжёлая болезнь одного из супругов может создать большую финансовую проблему…
Лучшим выходом из этой ситуации является полис страхования жизни.
- Широкий выбор событий, от которых можно застраховать жизнь: смерть, инвалидность, травмы, критические заболевания (рак, болезни сердца и сосудов), внезапные заболевания требующие госпитализации и хирургического вмешательства, коронавирус, укус клеща и т.д.
- Не требует огромных финансовых затрат. Сумма выплаты по полису может быть в десятки и сотни раз больше чем годовой взнос по полису!
- Можно назначить получателем денег (на случай смерти) конкретного человека.
- Выплата по страхованию жизни, особенно по таким тяжелым случаям как уход из жизни, происходит быстро - обычно в течении 15-30 дней после подачи документов. Но есть программы, в которых выплата может пройти уже на следующий день.
Наше агентство предлагает три вида программ:
- Рисковые - недорогие годовые полисы, по которым можно получить выплату только при наступлении неблагоприятных событий;
- Накопительные - страховые программы, которые позволяют накопить за 10-20 лет значительные суммы;
- Инвестиционные - 3 и 5 летние программы, которые при удачном исходе позволяют получить приличную инвестиционную доходность, в несколько раз превышающую ставку по депозитам, а в самом худшем случае - "остаться при своих".
Оставьте заявку и получите консультацию по страхованию от несчастного случая взрослых и детей.
Страхование квартиры - один из самых востребованных в России страховых продуктов. И это оправдано, потому что:
- очень много квартир сдается. Квартирантам, в большинстве случаев, глубоко плевать на сосей снизу. И если вдруг в арендованной квартире будет сильный залив, то арендатор скорее всего сбежит, а платить придется собственнику. А если затопленная квартира - с дорогим ремонтом?
- больше половины квартир сейчас продаются в ипотеку. Банк от заёмщиков требует застраховать лишь конструктив от разрушения. Многие заёмщики берут квартиру "по-максимуму", и им неоткуда взять деньги на возмещение убытка соседу снизу. По статистике страховой компании Ингосстрах, в Московском регионе средний размер убытка в 2019 году составил 140.000 рублей. А это - практически две средние месячные зарплаты для Москвы…
- средняя стоимость бюджетного ремонта в Москве - около 10000 рублей за метр, не считая мебели и бытовой техники. После "качественного" залива люди вынуждены срочно искать деньги - ведь не будешь жить в болоте, ожидая пока сосед сам или через суд возместит ущерб (если, конечно, виноват сосед, а не лопнувшая труба в вашей квартире)!
А ещё бывают пожары, взрывы газа, стихийные бедствия.
Причин, почему нужно страховать квартиру может быть много. И многие страховые предлагают такой полис, в Москве и некоторых других городах даже есть муниципальная программа страхования квартир, которая стоит ~40 рублей за метр квадратный в год.
Вопрос, как всегда, в условиях.
Поэтому, если хотите защитить свою квартиру, обратите внимание на следующие моменты:
- Лимит выплат по одному квадратному метру отделки - это отношение страховой суммы к площади квартиры. Т.е., если квартира 50 кв.м, а ремонт застрахован на 100.000, то максимальная выплата за повреждение отделки 10-метровой комнаты составит 20.000 рублей.
- Некоторые компании "справедливо" считают, что если залита одна стена, то достаточно возместить ущерб лишь в размере восстановления этой стены. И есть компании, которые платят в размере восстановления отделки во всем помещении.
- В большинстве компаний есть риск "механические повреждения", но вот за трещину в стене, возникшую в результате проседания грунта под домом из-за стройки рядом - платят не все.
- Если Вы живёте на самом верхнем этаже, есть смысл выбирать страховку, которая покрывает атмосферные осадки - во многих страховых компаниях "залив водой" подразумевает собой выплату за воду из водопроводной, отопительной или канализационной сети, а вот вода, протекшая из прохудившейся кровли считается исключением.
- С учётом износа или без учёта износа отделочных материалов. В зависимости от "возраста" ремонта, при выплате, страховая компания может насчитать износ отделочных материалов до 80%. Если ремонту более 5 лет - лучше смотреть на страховку без учёта износа.
- Гражданская ответственность может быть дешёвой, но включать в себя только прорыв коммуникаций. А вот если забыли закрыть кран, газ, выключить утюг перед выходом из дома и произошел страховой случай, то компания вправе отказать. И есть гражданская ответственность с формулировкой "любой вред причиненный третьим лицам".
И ещё куча разных моментов, которые могут привести к отказу страховой компании в выплате. Если Вас интересует качественная страховка по приемлемой цене - оставьте заявку, пусть наш специалист задаст вопросы и подберёт подходящий по наполнению и цене продукт и оформит полис.
Для расчета стоимости полиса - оставьте свои координаты в форме ниже:
Банк, выдавая крупную сумму на длительный срок, хочет снизить свои риски. Если заемщик перестанет платить - то у банк сможет забрать и реализовать купленную недвижимость.
А что если предмет залога будет уничтожен?
Например - водой из прорвавшейся плотины.
Или в результате сильного пожара?
В большинстве семей, заемщик и "основной добытчик денег" - это один и тот же человек. Что будет если с ним что-то случиться? Например, он станет нетрудоспособным из-за онкологии или в результате несчастного случая?
Еще один риск - это утрата права собственности заемщика на квартиру в результате "внезапно всплывшего" факта или нарушения прав одного из бывших собственников. Или просто мошеннических действий продавца.
Лучший ответ на эти риски для банка - это комплексное страхование ипотеки. И практически все банки требуют от ипотечных заемщиков страхования, мотивируя снижением ставки по кредиту в случае приобретения страхового полиса.
Агенство "Карполис" предлагает свои услуги по страхованию ипотеки для следующих банков:
Мы работаем со страховыми компаниями, аккредитованными в этих банках, и подбираем для клиентов выгодные условия страхования.
Для консультации - выберите банк выше и оставьте заявку на расчет стоимости страховки.
Страхование ипотеки
Дом.РФ - это бывшее Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК). На сегодняшний день, Дом.РФ является одним из самых крупных игроков на рынке ипотеки России.
И мы научились страховать его клиентов по выгодным тарифам.
Что входит в договор комплексного страхования ипотеки для Дом.РФ?
Страхования ипотеки покрывает два риска - страхование жизни (сюда входит смерть по любой причине и инвалидность I,II группы по любой причине), и страхование залога.
На сегодняшний день, как объекты залога, мы можем страховать только квартиры и дома, построенные из негорючих материалов.
Для расчета стоимости страхового полиса - оставьте заявку прямо сейчас. Менеджер позвонит Вам, задаст необходимые уточняющие вопросы, озвучит предварительный тариф, а после заполнения анкеты - окончательный.
